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🥇Bancos que dan Hipotecas 100% financiación más gastos en 2021

¿Cómo conseguir una hipoteca 100% más gastos del valor de la casa actualmente? Sí, es posible pedir una por el 100% del valor de la vivienda que deseas adquirir.

Nos llegan consultas sobre “necesito hipotecas 100 más gastos cómo conseguir?” no son las que existían en el mercado hipotecario hace años, pero se siguen concediendo.

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Tras la “crisis del ladrillo” los bancos se han vuelto más cautos en la manera en la que conceden financiación hipotecaria. Y ofrecen financiación del 100 % del valor de la tasación para inmuebles que pertenecen a su stock inmobiliario por lo general. No obstante, si cumplimos una serie de requisitos y condiciones, hoy día es posible obtener una que financie todo el valor de la vivienda.

Índice contenidos

Bancos que financian el 100% de la hipoteca más gastos

Actualmente es difícil encontrar pero estos son algunos bancos que las ofrecen:

  • Banco Santander
  • BBVA
  • BANKIA
  • ING

Y cuales son las mejores

Hipotecas Altamira Banco Santander:

Se trata de una hipoteca 100 pero está restringida a activos inmobiliarios que son propiedad del Banco de Santander.

 

Hipotecas 100 BBVA más gastos

La hipoteca 100% más gastos BBVA es una para funcionarios publicos.

 

Bankia hipotecas 100:

A día de hoy no se concede más de un 80% en Bankia.

 

ING hipoteca 100:

Actualmente ING concede un 100 a colectivos especiales como funcionarios y nóminas mayores a 3.000€.

 

 

Que son las Hipotecas 100% de financiación sin aval

Las hipotecas 100×100, son aquellos productos financieros para la adquisición de vivienda en forma de préstamo hipotecario que nos permiten obtener una financiación por todo el valor de la vivienda que deseamos adquirir.

Hace años, en el mercado hipotecario se ofrecían. Sino que pudimos ver cómo incluso algunas entidades financieras llegaron a ofrecer más del 100% del valor de tasación en préstamos. Sin aval ni otras garantías.

Actualmente, la manera en la que se contratan los préstamos hipotecarios ha cambiado bastante.

Las entidades financieras ofrecen préstamos hipotecarios por el 80% del valor de tasación de la vivienda sin aval. Por lo que nos exigen, como mínimo un ahorro medio del 20% del valor del bien que deseamos adquirir.

Esta modalidad de financiación no es nueva ni mucho menos, nuestro padres ya adquirieron sus viviendas bajo la modalidad de “entrada del piso”. Esto supone abonar más o menos ese 20% que se nos exige ahora en el momento de pedir un préstamo hipotecario.

 

 

Conceden Hipoteca 100 más gastos o hipotecas 100×100 más gastos? ¡Llave en mano!

Es aquella que nos concede la entidad bancaria y por la cual queda cubierto tanto el valor de la casa. La compraventa como los gastos de gestión del préstamo hipotecario. No necesita aval.

Debemos de tener en cuenta que estas incluyen dentro del capital a amortizar esos gastos. Por lo que también generan intereses al final.

Si dispones de ahorros, lo más inteligente en este caso sería solicitar alguna de las hipotecas 100% de financiación, pero abonar tú los gastos de constitución del préstamo hipotecario y los de compraventa.

 

¿Cómo solicitar y financiar una hipoteca al 100%?

Dicha financiación, en actual mercado hipotecario tiene las siguientes características:

 

Mayor coste final

Estas suelen tener un coste mayor que aquellas en las que solicitamos solamente una parte del dinero que requerimos financiar.

 

Productos vinculados

En muchas ocasiones, el otorgamiento del 100% de la financiación está sujeto a la contratación de productos vinculados como cuentas corrientes, seguros de vida, tarjetas de crédito o planes de pensiones.

Si realizamos una comparativa en un simulador de préstamos hipotecarios, rápidamente podremos comprobar cómo, a la larga, los del 100% son más caros en términos comparativos.

 

Plazos de amortización más largos:

Dado que la financiación obtenida es mayor y los intereses son más altos, los plazos de amortización aumentan también. Debemos tener claro que esta clase de préstamo tal y cómo están hoy en día configurados, deben ser negociados por un broker hipotecario que nos asista.

 

Requisitos para obtener una hipoteca 100% financiada

Dicho lo anterior, vamos a entender en qué circunstancias las entidades bancarias sí están dispuestas a darnos el 100% de la tasación de la vivienda y qué requisitos se nos exigen. También, dentro de estos requisitos se encuentran los que nos facilitarán la contratación de un broker hipotecario para la gestión de una nueva:

 

1.Tener un perfil financiero impoluto y solvente

Por lo general se requiere tener una nómina alta y trabajar en un sector estable. Añadiremos puntos a nuestro perfil financiero en caso de contar con antigüedad dentro de la empresa.

La hipoteca 100% de financiación tiene un perfil claro: joven, sueldo estable y alto.

 

Profesiones más de 40.000€ anuales

Este perfil suele ser el de profesiones que pueden acceder a salarios por encima de 40.000 € anuales. Y no cuentan con ahorros para abonar el 20% de la operación hipotecaria.

 

Funcionarios de carrera

Funcionarios de carrera de los grupos más altos de la Administración Pública (local, autonómica o estatal). Estos reúnen los requisitos de estabilidad laboral, salario alto y edad.

Este perfil es muy valorado por las entidades financieras que conceden hipotecas para funcionarios del 100% del valor de la vivienda.

 

No tener impagos

También será necesario no contar con deudas previas o impagos en los ficheros más habituales como ASNEF.

Estar pagando algún otro crédito o préstamo personal (como el de un coche) no resta puntuación en nuestro ratio de solvencia dado que ya tenemos cierto dinero comprometido mensualmente.

 

2. Comprar un piso al banco directamente:

Las entidades financieras cuentan con un amplio stock de vivienda que están dispuestos a vender por un precio mucho más barato que el del mercado libre y, además ofrecerte hipotecas 100 más gastos de financiación.

Estas ofertas suelen ser atractivas para la adquisición de viviendas en bloques construidos y que el banco tuvo que ejecutar. Por lo que forman parte del activo inmobiliario de la entidad financiera, que estará encantada en venderte un piso y además darte la financiación que necesitas.

 

3. Estar asesorado por un bróker hipotecario:

El broker hipotecario es un profesional financiero que tiene conocimientos sobre economía y finanzas, además de contactos en entidades financieras para lograr hipotecas del 100% de financiación mediante la negociación y el asesoramiento a su cliente.

Por lo general deberás abonar una tarifa una vez que logres la financiación de tu casa, si no obtienes la que necesitas, el broker hipotecario no cobrará un euro, por lo que puedes estar seguro de que buscará las mejores condiciones del mercado para que obtengas la tuya.

 

4. Obtener una tasación superior a la compraventa:

Este “truco” es muy conocido tanto por los compradores como por las entidades financieras, por lo que es complicado que ocurra. Además, las tasaciones vienen a realizarse por empresas tasadoras de confianza de los bancos, por lo que la tasación que se realice es improbable que obtengamos una tasación mucho mayor que la de la compraventa.

Esto es posible si pedimos al banco un préstamo hipotecario de 100.000 € y la vivienda que será la garantía del préstamos tiene un precio muy superior en el mercado. No suele ser así en los casos de préstamos hipotecarios para adquisición de primera vivienda donde nos estamos comprando directamente nuestra casa y no pidiendo un préstamo al banco utilizando la vivienda como garantía.

 

5. Aportar otra vivienda como garantía o un aval alternativo:

La opción más utilizada por los bancos cuando pretendemos obtener una hipoteca del 100% del valor de la vivienda es solicitar un aval o garantía extra además de la vivienda objeto del préstamo. Ha sido muy común utilizar como aval o a los padres de los jóvenes hipotecado o la vivienda de los mismos como garantía de que el préstamo hipotecario se abonará.

Como vemos, es posible obtener la financiación completa para la adquisición de un vivienda, pero siempre que cumplamos los requisitos mínimos de solvencia o garantía para que el banco entienda que la operación de darnos un préstamo hipotecario no le supondrá un riesgo real.

En cualquier caso, siempre es recomendable contar con simuladores de préstamos hipotecario o con el asesoramiento de expertos en el mercado de las hipotecas con los brokers hipotecarios.

 

¿Contratar una hipoteca 100 es más arriesgado que una hipoteca 80?

En términos financieros, es más arriesgada. Es así  tanto para la entidad financiera como para el cliente hipotecado.

El capital solicitado es mayor. Y por tanto los intereses del préstamos hipotecario y el plazo de amortización serán mayores. Todo esto multiplica las posibilidades de impago.

Es necesario no gastar más de un 30% de tu salario en el abono del préstamo hipotecario. Por lo que estas hipotecas suponen un riesgo directo para aquellas personas que no tienen estabilidad laboral y económica. No son recomendables y además pones en riesgo tu economía.

Si cuentas con ahorros que cubran el 20% del precio de la vivienda, las entidades financieras no tendrán problema en darte un préstamo hipotecario.

Lo cierto es que en el mercado actual es complicado conseguir una hipoteca del 100%. El mercado hipotecario ha aprendido de sus errores durante la crisis. Y las entidades que ofrecen hipotecas se han vuelto más conservadoras. Sobre todo a la hora de facilitar préstamos hipotecarios por el valor total de la compraventa.

Las razones de este “miedo” son que el hipotecado tiene mayores posibilidades de caer en una situación de impago de la cuota hipotecaria. El valor de la vivienda en caso de dejar de pagar la hipoteca podría no cubrir la deuda tras la ejecución. Y que la actual ley hipotecaria no permite deudas hipotecarias titularizadas de más del 80%.

Esto no quiere decir que los bancos solamente den hipotecas por el 80% del valor de tasación. Sino que podrás tener acceso a una financiación del 100% solo si cumples los requisitos.

Si vas a pedir una , es importante que sepas gestionar los recursos económicos de los que dispones. Y entender que solamente deberás destinar el 30% de tus ingresos al pago.

Cualquier otro escenario económico que te plantees puede poner en riesgo grave tu situación financiera.

 

Características

Las hipotecas que permiten el 100% de financiación tienes una serie de características concretas. Tanto en su forma de funcionar como en la manera por las que son otorgadas.

Si bien es cierto que las condiciones pueden ser similares. La entidad financiera asume mayor riesgo al darnos una hipoteca del 100%. Por ello, entiende que debe recibir un rédito mayor (más intereses) si corre con el riesgo.

 

Mayor capital prestado y a amortizar:

El préstamo se obtiene para la compra del 100% de la vivienda. Por lo tanto, el préstamo será de mayor importe, generará más intereses y el plazo de amortización será mayor.

 

Plazos más elevados

Por lo general los préstamos hipotecarios del 100% se otorgan para plazos de 30 a 40 años. Estos plazos no se suelen conceder en préstamos del 80% más gastos.

 

Mayor coste final

Al ser un periodo más largo el que se nos concede para amortizar el préstamo hipotecario, el coste final del préstamo es mucho mayor.

Entre otras cosas por:

  • El capital abonado,
  • Por la garantía que debe inscribirse en el Registro de la Propiedad
  • Y los impuestos sobre los que se paga dicho préstamo (IAJD).

 

Obligación de contratación de productos vinculados:

Normalmente, al obtener una hipoteca tan alta, el banco obliga a la contratación de productos vinculados para asegurarse la rentabilidad de la operación de financiación.

Esto supone un coste asociado al préstamo. Si bien puede darse en préstamos hipotecarios de menor cuantía, siempre se produce en los préstamos hipotecarios del 100%.

 

Preguntas frecuentes

Qué banco te da el 100% de la hipoteca?

Actualmente ningun banco da el 100 por 100 excepto a los funcionarios. Sin embargo tienes opciones de 90 en BBVA, Santander y Abanca.

Conceden una hipoteca joven 100% financiación?

Sólo para funcionarios

Cómo conseguir hipotecas 100 con ASNEF?

No existen actualmente este tipo de préstamos hipotecarios.

 

 

Conclusión

Una hipoteca para financiar el 100% de tu vivienda es una opción difícil de encontrar en el mercado hoy en día.

Es recomendable valorar otras opciones como las hipotecas al 80% más gastos.