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Hipoteca Bankia [2020] – 🏘️ – Los tipos de hipotecas de Bankia – Análisis y Opiniones

Las hipotecas de Bankia concedieron el año pasado más de 2.650 millones de euros, lo que hace que la hipoteca Bankia sea uno de los préstamos hipotecarios más solicitados por los españoles.

A la hora de comprar tu casa, la hipoteca es el paso más importante una vez has elegido tu vivienda, por lo que merece la pena perder unos minutos analizando y utilizando el simulador de hipotecas de Bankia para estar plenamente informado de qué contratas y bajo qué condiciones.

Dado que el interés por la contratación de estas hipotecas es cada vez mayor (gracias a su producto “hipoteca Bankia sin comisiones”), aquí podrás encontrar toda la información pormenorizada de estas hipotecas: intereses, plazos, requisitos y preguntas frecuentes sobre el producto financiero estrella de Bankia.

Hipoteca Bankia: ¿qué debemos saber antes de solicitar una hipoteca de Bankia?

Hipoteca Bankia: ¿qué debemos saber antes de solicitar una hipoteca de Bankia?
Hipoteca Bankia: ¿qué debemos saber antes de solicitar una hipoteca de Bankia?

Cómo hemos expuesto más arriba la hipoteca Bankia sigue siendo una de las opciones favoritas de los españoles a la hora de solicitar un préstamo hipotecario para adquisición de vivienda. Lo cierto es que el mercado hipotecario ofrece muchas opciones, pero la seguridad que aporta Bankia como entidad financiera con tradición y solvencia no está a la altura de las nuevas fintech en las que podemos solicitar préstamos hipotecarios muy parecidos a los de Bankia.

En nuestra plataforma te ofrecemos la siguiente información sobre las hipotecas de Bankia:

✔️ ¿Qué caracteriza a las hipotecas de Bankia?

✔️ ¿Qué datos nos ofrece el simulador de hipotecas de Bankia?

✔️ ¿Qué tipos de hipotecas de Bankia puedo contratar?

✔️ ¿Cómo solicitar tu hipoteca con Bankia?

✔️ Valoración y opiniones de las hipotecas de Bankia

✔️ Valoración legal de la hipoteca en Bankia: ¿tienen cláusulas abusivas?

✔️ Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Bankia.

✔️ …y ¡muchos más!

Como puedes ver, en Banca15 ofrecemos un análisis real sobre las ofertas de préstamos hipotecarios de Bankia y no nos quedamos en los datos básicos que tú mismo podrías obtener en su página web. Nuestra misión como comparador financiero es explicarte lo bueno y lo malo, por lo que también hablaremos de las ventajas y desventajas a la hora de contratar una hipoteca de Bankia. ¡Vamos a ello!

Características de las hipotecas de Bankia: ¿las nuevas hipotecas sin comisiones de Bankia son lo que dicen ser?

Características de las hipotecas de Bankia
Características de las hipotecas de Bankia

Entre las características de las hipotecas de Bankia está eliminación de comisiones del préstamo hipotecario. Si has podido valorar otras opciones, podrás observar que el mercado hipotecario está haciendo un esfuerzo importante por cobrar comisión de apertura, comisión de estudio, comisión de amortización anticipada y comisión por cancelación del préstamo hipotecario.

Características de la hipoteca en Bankia en relación a sus comisiones

La hipoteca en Bankia en relación a sus comisiones
La hipoteca en Bankia en relación a sus comisiones

El único requisito para poder optar por una de las hipotecas de Bankia sin comisiones es que tenga domiciliados tus ingresos en la cuenta corriente con la que se abone la cuota hipotecaria. Es importante señalar que para optar a las beneficiosas características de la hipoteca Bankia en relación a sus comisiones, deberás domiciliar alguno de estos ingresos:

➡️ Nómina.

➡️ Ingresos como autónomo: tanto si estás dado de alta en el RETA o estás en alguna Mutualidad especial como la Mutualidad de la Abogacía por ejemplo.

➡️ Otros ingresos: rentas inmobiliarias o mobiliarias.

Características económicas de las hipotecas de Bankia

Características económicas de las hipotecas de Bankia
Características económicas de las hipotecas de Bankia

Ahora vamos a ver las características económicas de las hipotecas de Bankia. Debemos saber que dependerá de la clase de hipoteca que vayamos a suscribir, hipoteca sin comisiones fija de Bankia o hipoteca sin comisiones variable de Bankia (más adelante puedes ver nuestro análisis de cada uno de estos productos), por lo general podrás obtener una hipoteca de Bankia por el 80% del valor de la compra a financiar en caso de vivienda habitual.

Las características económicas de los préstamos hipotecarios de Bankia son los siguientes (cuadro resumen):

⚡ Financiación de 50.000 a 1.000.000 €.

⚡ Plazo de 30 años como máximo para su amortización.

⚡ Limite de edad para solicitarla: 80 años.

⚡ TAE desde 1,14% TAE variable.

⚡ TIN desde 1,85% TIN variable.

Estas características económicas varían en función del préstamo hipotecario de Bankia al que queramos acceder. No olvidemos que cada vez más, los consumidores están optando por los préstamos a interés fijo en detrimento del interés variable, por lo que la entidad ha desarrollado sus dos productos estrella para la financiación de adquisición de vivienda: la hipoteca sin comisiones fija de Bankia y la hipoteca sin comisiones de Bankia.

Simulador de hipotecas de Bankia: ¿cuánto voy a pagar cada mes?

Simulador de hipotecas de Bankia
Simulador de hipotecas de Bankia

Podemos encontrar el simulador de hipotecas de Bankia dentro de la propia web de la entidad financiera. Este simulador de préstamos hipotecarios admite una serie de datos básicos para realizar el cálculo de su precio y nos ofrece una cuota mensual orientativa.

No debemos olvidar que realizar esta simulación de hipotecas con Bankia no supone ningún compromiso con la entidad financiera, sino que se ofrece como paso previo a la contratación y supone un paso más de la entidad financiera en la transparencia para la contratación de préstamos hipotecarios.

En este simulador de hipotecas de Bankia deberemos de introducir los siguientes datos, sencillos y que podemos conocer sin ningún problema:

✔️ Tus ingresos mensuales: recuerda que no deberías destinas más del 30% de tus ingresos a pagar una hipoteca Bankia en ningún caso.

✔️ Precio de la vivienda: aquí debemos introducir el precio de la vivienda de mercado. La hipoteca Bankia nos permite financiar un máximo del 80% del precio final de venta en vivienda habitual y el 60% en segunda residencia.

✔️ Tipo de vivienda que queremos financiar: vivienda nueva o usada (esto determina el precio de la vivienda dado que la vivienda nueva está sujeta a IVA).

✔️ Ubicación de la vivienda: debemos indicar el lugar de ubicación de la vivienda que deseamos comprar con ayuda financiera de Bankia y su préstamo hipotecario.

Como puedes ver, el simulador de hipoteca de Bankia es muy sencillo de utilizar, ahora vamos a ver algunos ejemplos de simulaciones de hipotecas de Bankia teniendo en cuenta la clase de hipoteca a la que hemos optado: hipoteca fija de Bankia sin comisiones o la hipoteca variable de Bankia sin comisiones.

Simulaciones de hipotecas de Bankia: la hipoteca fija de Bankia y la hipoteca variable de Bankia

Simulador préstamo hipotecario Bankia
Simulador préstamo hipotecario Bankia

Dentro de las posibles simulaciones de hipotecas de Bankia, debemos tener en cuenta la ofertas hipotecarias que ahora mismo ofrece la entidad bancaria para la suscripción de préstamos hipotecarios. Vamos a hacer una simulación de las tres hipotecas más suscritas con Bankia:

↪️ Hipoteca fija de Bankia sin comisiones.

↪️ Hipoteca variable de Bankia sin comisiones.

↪️ Hipoteca autopromotor de Bankia.

Dicho esto, recuerda que puedes acceder a datos mucho más detallados en nuestros análisis de cada uno de los productos aquí:

bloque con enlazado a cada uno de los productos.

Simulación hipoteca fija de Bankia sin comisiones: ¿cuánto cuesta esta hipoteca?

Simulación hipoteca Bankia
Simulación hipoteca Bankia

Aquí vamos a realizar una sencilla simulación de la hipoteca del precio de la hipoteca fija de Bankia sin comisiones. Vamos a tomar los datos medios en la suscripción de préstamos hipotecarios en España, pero el resultado es lo que nos interesa: ¿cuánto voy a pagar cada mes por mi hipoteca fija de Bankia? ¡Al lío!

Como podemos ver, de la simulación de una hipoteca a plazo fijo media de Bankia, se desprende la necesidad de aportar unos 30.000 € iniciales que deberán provenir de nuestro ahorro. Ahora mismo casi todas las hipotecas imponen la condición de aportar el 80 % del precio de la vivienda.

Simulación hipoteca variable de Bankia sin comisiones: ¿cuánto cuesta esta hipoteca?

Simulación hipoteca Bankia
Simulación hipoteca Bankia

En esta simulación de hipoteca variable de Bankia vamos a tomar los datos aproximados con una estimación orientativa del EURIBOR dado que deberemos centrarnos en este índice y en su media histórica. Como bien sabrás, el EURIBOR está en mínimos históricos, por lo que deberás tener en cuenta que este índice de referencia puede subir en cualquier momento. ¡Vamos a ello!

Es posible que al comparar la hipoteca Bankia a tipo fijo y la hipoteca Bankia a tipo variable pienses que el préstamos fijo es más caro que el préstamo variable.

⚡ Debes de tener en cuenta que para esta simulación de hipotecas de Bankia variables, se ha tenido en cuenta el actual interés de referencia (EURIBOR) que se encuentra muy por debajo de su rango normal. Es MUY POSIBLE que este índice suba en el medio plazo, lo que encarecería tu hipoteca.⚡

Advertido lo anterior, es momento de ver los tipos de hipotecas de Bankia en este momento. Aunque ya hemos hecho una pequeña simulación de hipotecas de Bankia, vamos a analizar las cuatro opciones en préstamos hipotecarios que nos ofrece la entidad financiera.

Tipos de hipoteca Bankia 2020: hipoteca fija e hipoteca variable

Tipos de hipoteca Bankia
Tipos de hipoteca Bankia

Dentro de estos tipos de hipotecas de Bankia, sin duda el producto para la financiación de adquisición de vivienda de los españoles están las hipotecas a tipo fijo y las hipotecas a tipo variable. No obstante la entidad financiera ofrece también dos productos muy interesantes que son la hipoteca autopromotor y la posibilidad de subrogación hipotecaria.

Hipoteca fija de Bankia sin comisiones: características principales

La hipoteca fija de Bankia es el producto más demandado por las personas que están buscando financiación para la adquisición de su vivienda habitual, pero también quieren saber cuánto van a pagar durante toda la vida del préstamo hipotecario. Vamos a ver la principales características de la hipoteca fija de Bankia sin comisiones:

Estas son las características generales de las hipotecas fijas de Bankia, pero vamos a ver en el siguiente cuadro los detalles más pormenorizados de esta hipoteca a plazo fijo. Más adelante, podrás simulaciones de hipotecas de Bankia según tu rango salarial. ¡Vamos a ello!

✔️ Plazo máximo de amortización de la hipoteca fija sin comisiones de Bankia: 30 años.

✔️ Importe a financiar máximo: podrás obtener una hipoteca de Bankia por el 80% del valor de la compra a financiar en caso de vivienda habitual. Los rangos del préstamo oscilan de 50.000 € a 1.000.000 €, siempre bajo aprobación de la entidad financiera.

✔️ Tipo de interés aplicado: el interés fijo del préstamo hipotecario dependerá del capital suscrito y del plazo de amortización. Más abajo puedes ver nuestro simulador de hipotecas de Bankia con detalles más concreto. El sistema utilizado es el sistema de amortización francés.

✔️ Amortización: la hipoteca fija de Bankia tiene una amortización mensual. Es importante conocer cuánto vas a pagar mes a mes por tu préstamo hipotecario a tipo fijo de Bankia, por lo que te recomendamos que utilices el simulador de hipotecas siempre.

Estas son las características básicas de la hipoteca fija de Bankia, pero dentro de estas hipotecas fijas, existen tres rangos en relación a los ingresos de prestatario (la persona que pide el dinero). El importe del préstamo hipotecario varía según los ingresos mensuales de la persona que opta una de las hipotecas fijas de Bankia, los rangos de ingresos y las condiciones de la hipoteca de Bankia en cada caso, son los siguientes:

➡️ Ingresos iguales o superiores a 3.000 € del solicitante de una de las hipotecas fijas de Bankia.

➡️ Ingresos entre 1.200 € y 3.000 € del peticionario de una hipoteca fija de Bankia.

➡️ Ingresos inferiores a 1.200 € del solicitante de la hipoteca de Bankia fija sin comisiones.

Si quieres conocer los datos exactos, te recomendamos que visites nuestro apartado específico sobre estas hipotecas aquí: Resumen completo y simulación de hipoteca fija de Bankia.

Hipoteca variable de Bankia sin comisiones: características principales

La hipoteca variable de Bankia se encuentra entre sus productos estrella de financiación para la adquisición de vivienda. Si bien es cierto que los préstamos hipotecario variables (sujetos a la fluctuación del EURIBOR) han ido perdiendo fuerza por las hipotecas fijas, son todavía hoy uno de los productos financieros más solicitados. Vamos a ver la principales características de la hipoteca variable de Bankia sin comisiones:

Estas son las características generales de las hipotecas variables de Bankia, vamos a analizar por el momento estas características generales, para después ver una simulación completa de una hipoteca variable de Bankia. Más adelante, podrás utilizar el simulador de hipotecas de Bankia según tu rango salarial.

✔️ Plazo máximo de amortización de la hipoteca fija sin comisiones de Bankia: 30 años.

✔️ Importe a financiar máximo: podrás obtener una hipoteca de Bankia por el 80% del valor de la compra a financiar en caso de vivienda habitual. Los rangos del préstamo oscilan de 50.000 € a 1.000.000 €, siempre bajo aprobación de la entidad financiera.

✔️ Tipo de interés aplicado: el interés fijo del préstamo hipotecario dependerá del capital suscrito y del plazo de amortización. Más abajo puedes ver nuestro simulador de hipotecas de Bankia con detalles más concreto. El sistema utilizado es el sistema de amortización francés.

✔️ Amortización: la hipoteca variable de Bankia tiene una amortización mensual. Es importante conocer cuánto vas a pagar mes a mes por tu préstamo hipotecario a tipo variable de Bankia, por lo que te recomendamos que utilices el simulador de hipotecas siempre.

Aquí te mostramos las características de la hipoteca variable de Bankia, pero dentro de estas hipotecas variables, hay una serie de características diferentes según tu nivel de ingresos. La cantidad prestada por Bankia y suscrita en el préstamo hipotecario depende de estos tramos de ingresos, son los siguientes:

➡️ Ingresos iguales o superiores a 3.000 € del solicitante de una de las hipotecas variables de Bankia.

➡️ Ingresos entre 1.200 € y 3.000 € del peticionario de una hipoteca variable de Bankia.

➡️ Ingresos inferiores a 1.200 € del solicitante de la hipoteca de Bankia variable sin comisiones.

Si deseas saber datos más concreto de una hipoteca variable de Bankia, visita nuestro detallado análisis de las hipotecas de Bankia sin comisiones a tipo variable: Resumen completo y simulación de hipoteca variable de Bankia.

¿Cómo solicitar hipoteca con Bankia?

Si nos hemos decidido por una de las opciones de hipotecas de Bankia, es el momento de saber  cómo pedir una hipoteca a Bankia. La buena noticias es que la entidad financiera ofrece la posibilidad de iniciar la gestiones previas de tu solicitud de préstamo hipotecario completamente online.

El primer paso para solicitar una hipoteca con Bankia es tener una de sus cuentas corrientes abierta y operativa. Las cuentas corrientes de Bankia pueden tramitarse también 100% online, por lo que podrás cumplir este paso previo para pedir una hipoteca a Bankia sin moverte de casa.

Los pasos para solicitar hipoteca con Bankia son muy sencillos:

➡️ Visita la página web de la entidad financiera Bankia.

➡️ Accede a su área de financiación y haz click en hipotecas.

➡️ Utiliza el simulador de hipotecas de Bankia para conocer los datos completados de tu préstamo hipotecario.

➡️ Selecciona el tipo de financiación (hipoteca fija de Bankia o hipoteca variable de Bankia).

➡️ Cumplimenta el formulario de solicitud inicial de hipoteca con los datos solicitados.

➡️ El equipo de hipotecas de Bankia se pondrá rápidamente en contacto contigo para verificar los datos y solicitarte alguna documentación adicional.

Una vez hemos realizado este paso, es necesario saber ¿qué pide Bankia para solicitar hipoteca? La documentación que generalmente la entidad pide a sus clientes para realizar la tramitación de un préstamo hipotecario en Bankia, es la siguiente:

✔️ Copia del DNI, NIE o pasaporte de la persona interesada en obtener financiación hipotecaria.

✔️ Para trabajadores por cuenta ajena (empleados) debemos aportar informe completo y actualizado de la vida laboral del solicitante: lo podemos solicitar en la TGGSS o en nuestra empresa.

✔️ Para trabajadores por cuenta propia (autónomos) debemos aportar certificado de la TGSS de estar al corriente de pagos y las declaraciones de IVA de los últimos 4 periodos.

✔️ Última declaración de la Renta o IRPF.

✔️ Extracto bancario de los últimos 3 meses: en caso de ser clientes de Bankia, nos solicitarán permiso para acceder a esta información.

✔️ Nota simple de Registro de la Propiedad de la vivienda a adquirir.

Ahora que sabes qué necesito para obtener una hipoteca en Bankia, es el momento de conocer las opiniones de nuestros expertos sobre las hipotecas de Bankia. También hemos seleccionado las opiniones de los clientes que ya tienen hipotecas de Bankia.

Valoración y opiniones sobre las hipotecas de Bankia

Hipotecas Bankia Opiniones
Hipotecas Bankia Opiniones

La valoración y opiniones sobre las hipotecas de Bankia se realiza en 2 ámbitos: económico y legal. Con esta doble valoración, podrás tomar la mejor decisión si estás interesado en pedir un préstamo hipotecario en Bankia.

Valoración general de las hipotecas de Bankia de Banca15

Hipoteca Bankia opiniones
Hipoteca Bankia opiniones

La valoración de Banca15 sobre las condiciones de las hipotecas de Bankia es positiva. Nos encontramos ante hipotecas sin comisiones y pertenecientes a uno de los grandes bancos de nuestro país. Además, la seguridad y solvencia de la entidad en un plus a tener en cuenta.

Además, podemos gestionar nuestra hipoteca desde el prime momento de manera online, con lo que nos ahorraremos desplazamientos innecesarios a la entidad financiera. Una nueva visión en la prestación de servicios financieros.

Valoración general de las hipotecas de Bankia de nuestros *expertos legales

Opiniones hipoteca Bankia
Opiniones hipoteca Bankia

Las hipotecas de Bankia cumplen la normativa hipotecaria española rigurosamente. Debemos de destacar que no existe cláusula suelo, el reparto de los gastos de constitución del préstamo hipotecario está ajustado a la actual jurisprudencia de Tribunal Supremo y los intereses de demora se ajustan a la normativa europea.

Aunque existe cierta controversia sobre la suscripción de seguros de daños, Bankia ha optado por ofrecer al cliente la opción de acceso al mercado del seguro libre, con lo que podemos dar por buena esta opción.

En el rating sobre cláusulas abusivas, las nuevas hipotecas de Bankia obtienen un 0/10: son totalmente seguras.

* La valoración sobre aspectos legales de las hipotecas analizadas en este apartado ha sido realizada por los abogados de Ius & Lex Abogados.

📅 Actualizado a 28/4/2020