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Mejores hipotecas

En UcreditMoon hemos seleccionado las mejores hipotecas que ofrece el mercado para comprar tu casa. En esta guía encontrarás toda la información actualizada para saber cuál es el mejor préstamo hipotecario que ofrece en cada momento el mercado. Podrás ver en tiempo real el ranking de mejores hipotecas según su clase: a tipo variable, a tipo fijo, online o las que financian el 100% de la tasación de la vivienda.

Hipotecas mejor valoradas para comprar tu casa: ¿Qué banco da las mejores hipotecas?

En primer lugar vamos a ver las hipotecas mejor valoradas por los clientes de las entidades bancarias. Dentro de este ranking de hipotecas encontramos las ofertas más populares del mercado hipotecario y en el aparecen tanto las clásicas entidades financieras como aquellas que han aterrizado en el mercado hipotecario para ofrecer los mejores préstamos hipotecarios con condiciones insuperables.

Si no te importa tener una hipoteca en otra entidad bancaria distinta con la que sueles operar, el mercado hipotecario puede ofrecerte productos muy competitivos gracias a la entrada de las fintech en el mercado español.

Aquí tienes las hipotecas mejor valoradas del mercado:

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Dentro de las hipotecas más valoradas por los usuarios podemos encontrar la nueva hipoteca de Coinc. El banco online ha presentado su nueva Hipoteca Variable de Coin con unas condiciones insuperables que ofrece financiación con un interés muy bajo (1,89% durante el primer año del préstamo + Euribor y 1,10% + Euribor durante el resto de la vida del préstamo hipotecario). Además esta nueva hipoteca de Coinc ofrece un préstamo hipotecario sin ninguna comisión y ningún producto vinculado. Sin duda, la “guerra de las hipotecas” ha vuelto al mercado hipotecario español desde la realizada por ING hace ya años.

Entre las hipotecas mejor valoradas por los clientes también encontramos la Hipoteca Open de Openbank (la marca de hipotecas online del Banco Santander) que ofrece un interés del 1,99% + Euribor para el primer año de vida del préstamo hipotecario y un 0,99% + Euribor durante el resto de la vida del préstamo. Desde luego, una oferta que está a años luz de los préstamos hipotecarios que se ofrecían hace años.

El Banco Santander ofrece también una muy interesante hipoteca. La entidad cántabra ha salido fuerte con su producto Hipoteca Fija de Banco Santander para aquellas personas que desean una hipoteca con cuota hipotecaria fija durante toda la vida del préstamo. Esta es la mejor opción para aquellas personas con ingresos fijos recurrentes y que no quieren sufrir las variaciones del Euribor. Esta hipoteca ofrece un interés del 1,79% en un plazo máximo de 30 años.

Mejores hipotecas baratas

Este listado de las mejores hipotecas baratas no solamente tiene en cuenta el interés que el banco te cobrará por el préstamo hipotecario, sino también las comisiones (comisión de apertura o comisión por cancelación) que pueden tener un serio impacto en tu cuota hipotecaria mes a mes y también los productos vinculados que la entidad bancaria puede hacer contratar.

Listado de mejores hipotecas baratas:

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A la hora de determinar la hipoteca más barata del mercado, lo primero que tenemos que hacer es rastrear las ofertas de préstamos hipotecarios que nos ofrece el mercado. Una vez contemos con varias ofertas, debemos de ver si existen productos vinculados o comisiones en la contratación del préstamo. En muchas ocasiones un hipoteca barata esconde la obligación de contratación de varios productos financieros (cuentas corrientes, tarjetas de crédito, o planes de pensiones) que a la larga puede aumentar el coste el préstamo hipotecario.

También debemos conocer los requisitos para pedir una hipoteca en la entidad bancaria concreta. En algunas ocasiones los bancos ofrecen préstamos con condiciones atractivas solamente para un determinado perfil de cliente, como podrían ser las famosas hipotecas para funcionarios, a las que solamente pueden acceder personas que cuenten con una plaza como empleado público.

Si hay un producto barato dentro del mercado hipotecario, son las llamadas hipotecas online o de contratación por Internet. Desde hace años las hipotecas fintech han aparecido en el mercado español y ofrecen una serie de condiciones que los bancos tradicionales se niegan a igualar, con lo que podemos optar a esta clase de hipotecas más baratas si no nos importa que una fintech nos financie la operación de compra de nuestra casa.

Entre las hipotecas más baratas encontramos tres que ofrecen una financiación muy interesante para todos.

En primer lugar destaca la Hipoteca Inteligente de Evo que ha lanzado una versión mejorada de la misma en la que ofrece una hipoteca en varios tramos que van desde el 0,99% + Euribor hasta el 0,69% + Euribor para la vida final de la hipoteca. Además no cobra por la comisión de apertura ni por la amortización anticipada.

En segundo lugar, podemos destacar la Hipoteca Open de la banca online OpenBank que ofrece la mejora financiación para un préstamo hipotecario del 0,99% + Euribor una vez pasado el primer año. Además no nos cobrarán ni un euro por los gastos de constitución del préstamo hipotecario ni comisión alguna. Lo único que no obligará es a tener nuestra cuenta vinculada en la misma en la que tengamos la hipoteca.

Ha llegado al mercado hipotecario la firma MyInvestor que ha entrado ofreciendo una Hipoteca Tipo Variable con un 0,89% + Euribor y asumiendo todos los gastos de constitución del préstamo hipotecario menos el IAJD. Para poder optar a esta clase de préstamo, deberás poder justificar un ingreso mensual de más de 4.000 € mensuales.

Mejores hipotecas tipo fijo: ¿Qué bancos ofrecen las mejores hipotecas a tipo fijo?

Las hipotecas a plazo fijo son la mejor elección para aquellas personas que cuenta con ingresos continuos y constantes. El ejemplo más habitual son las hipotecas para funcionarios que las entidades de crédito ofrecen a aquellas personas que ostentan un empleo público.

La principal virtud de las hipotecas a interés fijo es que la cuota es constante desde el primer momento y sabremos cuánto vamos a pagar cada mes durante el resto de la vida del préstamo hipotecarios. Aquí tienes el listado de las hipoteca con tipo fijo más interesantes del mercado.

Listado de mejores hipotecas tipo fijo:

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La primera hipoteca a tipo fijo que destaca en el mercado hipotecario es la Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo que ha llegado como una revolución al mercado de los préstamos hipotecarios de España. Las condiciones para hipotecas con cuota fija son del 1,59% de interés sin ningún tipo de producto asociado y sin comisiones de ninguna clase. Las pegas de esta hipoteca es que se requiere tener unos ingresos superiores a los 4.000 € y solamente podrás financiar el 70% del valor de adquisición de la vivienda, por lo que deberás contar con ahorros.

Entre las mejores hipoteca a plazo fijo del mercado hoy, encontramos la Hipoteca Fija de BBVA, un clásico del mercado hipotecario cuyo interés se sitúa en el 1,25% a 20 años. No obstante el interés puede parecer atractivo, pero deberás tener una nómina domiciliada y un seguro asociado al préstamo hipotecario. Siempre avisamos de que los productos vinculados al préstamo puede incrementar el precio final.

En el tercer puesto de las mejores hipotecas tipo fijo encontramos la Hipoteca Fija de Coinc que podremos gestionar 100% (una interesante hipoteca online que veremos más abajo). La entidad online ofrece un interés del 1,69% durante toda la vida del préstamo hipotecario para préstamos de hasta 20 años. Esta hipoteca fija no tiene obligación de domiciliación de nómina, ni seguros vinculados ni comisión de apertura del préstamo. ¡Una oferta así no se ve todos los días!

Hipotecas con menor vinculación: ¿Qué banco da mejores hipotecas sin vinculación de productos?

Las hipotecas con menor vinculación del mercado empiezan a ser más normales que las que había hace años. La vinculación de un préstamo hipotecario hace que, al final, el cliente que pide una hipoteca termine abonando mayores cantidades por los productos vinculados que por otra hipoteca que, en apariencia tenía peor interés.

Estas hipotecas sin vinculación ofrecen unos intereses muy buenos y además no te obligan a contratar otros servicios vinculados a la entidad bancaria como podrían ser cuentas corrientes, tarjetas de crédito o domiciliaciones bancarias de tu nómina o recibos. Siempre que pensemos en ofertas de hipoteca, debemos pensar en las mejores hipotecas con menos vinculaciones al final.

Aquí tienes las hipotecas baratas con menor vinculación para que puedas comparar el préstamo que mejor se adecua a tus necesidades.

Listado de hipotecas con menor vinculación:

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Entre las hipotecas con menos vinculaciones destacan las ofertas de préstamo hipotecario de los nuevos actores financieros, las fintech. Empresas como Coinc o MyInvestor están ofreciendo préstamos hipotecarios sin vinculación alguna con unos intereses que han hecho temblar al sector bancario tradicional.

Estos nuevos players del mercado hipotecario han logrado que la mayoría de los bancos tenga que eliminar ciertas comisiones o productos asociados típicos a las hipotecas como eran los seguros multiriesgo o la domiciliación de la nómina. En este momento las mejores hipotecas con menos vinculación son las que ofrecen estos agentes que operan 100% online y no te exigen compromisos más allá del pago cada mes de tu préstamo hipotecario. ¡No dejes pasar esta oportunidad!

Mejores hipotecas online: ¿Qué bancos dan las mejores hipotecas?

Las hipotecas online están de moda dentro del sector de los préstamos hipotecarios, han llegado para quedarse y cada vez son más las personas que buscas y contratan hipotecas por Internet. El mercado de las fintech se está abriendo y entrando a ofrecer hipotecas más baratas que el sector tradicional bancario.

Una de las principales ventajas de las hipotecas online es que su contratación y gestión puede hacerse completamente desde casa en tu smartphone o tu ordenador.

Los beneficios de esta clase de hipotecas son la falta de comisiones (no tendrás que pagar comisión de apertura, de amortización anticipada, o de gestión en general) y además no tienen productos vinculados que puedan encarecer el precio final de tu hipoteca. Por todo ello, los préstamos hipotecarios online han llegado fuerte y ofrecen unas condiciones sin competencia.

Aquí podrás encontrar las mejores hipotecas online que el mercado ofrece en este momento.

Listado de mejores hipotecas online:

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Mejores hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas o hipotecas con plazo mixto son aquellas que nos ofrecen la posibilidad de pagar un tramo de nuestro préstamo hipotecario a plazo fijo y, una vez superado este plazo, comenzar a pagar un interés variable. Por lo general estas hipotecas mixtas están destinadas a aquellas personas que mantienen unos ingresos estables en el momento de contratar el préstamo hipotecario y entienden que su futuro financiero mejorará.

Es cierto que las hipotecas mixtas cada vez son las menos contratadas por los clientes de los bancos que han preferido siempre o un interés fijo o un interés variable directamente. Aquí te exponemos las mejores hipotecas mixtas del mercado en este momento.

Listado de mejores hipotecas mixtas:

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Mejores hipotecas 100 para viviendas de banco

Las hipotecas 100 o hipotecas por el 100% del valor de tasación siguen siendo posibles en el mercado hipotecario. Como ya explicamos en el apartado de hipotecas 100 con gastos, en este momento las entidades bancarias ofrecen el 100% de financiación para adquirir tu casa si estás dispuesto a comprar una vivienda del stock inmobiliario de la entidad bancaria.

Aquí te mostramos las mejores hipotecas 100 del sector hipotecario, para comprar tu casa directamente al banco.

Listado de mejores hipotecas 100 para pisos de bancos:

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¿Cómo encontrar la mejor hipoteca? ¿Cuáles son los mejores préstamos hipotecarios?

A la hora saber cuáles son los mejores préstamos hipotecarios debemos analizar algunos aspectos fundamentales a la hora de suscribir y contratar una hipoteca. En primer lugar debemos tener en cuenta qué tipo de préstamo hipotecario es mejor, de ello hablaremos más adelante en el apartado sobre hipoteca variable, hipoteca fija o hipoteca mixta.

El ranking de las mejores hipotecas que hemos creado ha comparado y buscado las hipotecas que mejor se ajusta a tu perfil. Para poder seleccionar la mejor oferta hipotecaria tendrás que tener en cuenta los siguientes aspectos:

1.- Las vinculaciones del préstamo hipotecario: por lo general a la hora de contratar una hipoteca el banco nos obligará a contratar una serie de servicios o productos con los que, finalmente el préstamo puede ser más cara de lo que inicialmente habíamos imaginado. Normalmente los productos vinculados más habituales suelen ser las tarjetas de crédito, los seguros de vida y la típica domiciliación de nómina.

Estos contratos vinculados de las hipotecas suelen funcionar porque ofrecen una rebaja en el diferencial del préstamo y que, en casos en los que no seguimos contratando este servicio, hace que la cuota de la hipoteca no se vea bonificada y por tanto subirá.

2.- Nivel real de ingresos de los que disponemos: no importa que nos encontremos ante la mejor oferta de hipoteca del mercado y con menos productos vinculados, si no podemos abonar la cuota. Además de ser necesario ser responsables con uno mismo sobre nuestra capacidad real de pago a la hora pedir una hipoteca, debemos tener en cuanta que no todas las ofertas se destinan a los mismos clientes. Muchas entidades bancarias ofrecerán mejores condiciones financiera en el préstamo hipotecario a las personas que tengan mayores ingresos dado que su perfil limita el riesgo de impago.

3.- Plazo de pago pago de la hipoteca: a la hora de buscar la mejor hipoteca es muy importante también plantearse exactamente en qué plazo vamos a abonar nuestro préstamo hipotecario, pues a mayor plazo mayores serán los intereses que el préstamo devengará, por lo tanto el coste final del préstamo será mayor.

Por lo general las hipotecas con plazos de entre 10 y 15 años son las más baratas del mercado, si podemos firmar nuestra hipoteca aportando algo de ahorros en la compraventa de nuestra casa, las condiciones de la hipoteca serán mucho mejores que si optamos por una hipoteca 100.

Lo más recomendable es siempre valorar las ofertas de varias entidades de crédito o de bancos que nos ofrecen préstamos hipotecarios para poder negociar con la entidad que más nos guste las condiciones más ventajosas para cada momento. No dudes en usar los comparadores de préstamos hipotecarios que ofrecen un estudio inicial sin coste alguno y que nos ayuda a entender mejor ante qué clase de préstamo hipotecario nos encontramos y cuál es la mejor hipoteca del mercado en cada momento.

Las hipotecas más baratas y con menos requisitos: hipotecas fáciles

A la hora de buscar hipotecas baratas debemos tener en cuenta una serie de factores que determinan el precio final del préstamo hipotecario. Entre las distintas ofertas de hipotecas del mercado, existen grandes variaciones de precio según nos encontremos ante hipotecas online, hipotecas sin vinculación, hipotecas fijas o hipotecas variables.

La distinción más clara a la hora de comparar hipotecas es el interés que se aplica. No obstante el interés puede resultar no determinante en aquellos casos en los que el préstamo hipotecario tiene asociados contratos vinculados que nos obligan a contratar otra clase de productos.

Por lo general las hipotecas fáciles de contratar (las que aparentemente tienen menos requisitos) suelen esconder estos contratos vinculados como seguros del hogar, seguros de vida, cuentas corrientes o tarjetas de crédito que podemos no necesitar realmente.

Si sumamos todas esas vinculaciones, la mejor hipoteca del mercado puede no ser tan interesante como habíamos pensado en un primer momento. Por ello, siempre recomendamos utilizar los comparadores de hipotecas que nos ayudarán a visualizar el precio de la hipoteca por completo.

 

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