Me Han Devuelto un Recibo: Qué Hacer
Miras el extracto del banco y ves: "Recibo devuelto por saldo insuficiente". Pánico. ¿Qué pasa ahora? ¿Me cortan la luz? ¿Me meten en ASNEF? Tranquilo, vamos por partes.
Actúa rápido: Un recibo devuelto no es el fin del mundo, pero si lo ignoras puede escalar a corte de suministro, ficheros de morosos y más comisiones. Cuanto antes lo soluciones, mejor.
Consecuencias de un recibo devuelto
| Consecuencia | Plazo aproximado |
|---|---|
| Comisión del banco por devolución | Inmediato (3-35€) |
| Comisión del emisor (empresa) | Inmediato (5-30€) |
| Segundo intento de cobro | 3-7 días |
| Aviso de impago | 15-30 días |
| Corte de suministro (luz, gas, etc.) | 2-3 meses |
| Inclusión en ficheros morosos | 2-4 meses |
| Reclamación judicial | 6+ meses |
Comisiones por devolución de recibo
El banco te cobra por gestionar la devolución:
| Banco | Comisión |
|---|---|
| Santander | 6€ |
| BBVA | 5€ |
| CaixaBank | 4,50€ |
| Sabadell | 6€ |
| ING | 0€ (gratis) |
| Openbank | 0€ (gratis) |
| EVO Banco | 0€ (gratis) |
Banca online gratis: Los bancos online como ING, Openbank o EVO no cobran comisión por devolución de recibos. Si te pasa a menudo, valora cambiar de banco.
Qué hacer inmediatamente
- Identifica qué recibo es: Mira el extracto para saber si es luz, móvil, préstamo, etc.
- Calcula cuánto necesitas: Importe del recibo + comisión banco + posible comisión empresa
- Pon dinero en la cuenta: Lo más rápido posible para el segundo intento de cobro
- Si no tienes dinero: Contacta con la empresa ANTES de que reintenten el cobro
Opciones si no tienes el dinero
1. Contacta con el emisor del recibo
Muchas empresas permiten:
- Aplazar el pago unos días
- Fraccionar el recibo en 2-3 partes
- Cambiar la fecha de cobro a cuando cobres
Suministradores (luz, gas, agua): Por ley no pueden cortarte el suministro sin varios avisos y plazos. Tienes margen para solucionar. Llama y negocia.
2. Préstamo urgente para cubrir el recibo
Vivus - Posible promoción para nuevos clientes, sujeta a condiciones
Importe: 50-300€ sin intereses | Perfecto para cubrir uno o dos recibos devueltos.
Moneyman - Hasta 1.500€
Importe: 300-1.500€ | Si tienes varios recibos acumulados.
Creditea - Línea de crédito
Importe: Hasta 5.000€ | Usa solo lo que necesites, devuelve cuando cobres.
3. Pedir a familiares o amigos
A veces la opción más barata es pedir prestado a alguien de confianza:
- Sin intereses ni comisiones
- Plazos flexibles
- Formaliza con un papel si es cantidad significativa
Cómo evitar que vuelva a pasar
- Cambia las fechas de cobro: Pide a tus suministradores que cobren justo después de cuando cobras tú
- Alerta de saldo bajo: Configura alertas en tu app del banco
- Colchón mínimo: Intenta mantener siempre 100-200€ de colchón en cuenta
- Revisa domiciliaciones: ¿Sigues pagando cosas que no usas?
- Cambia a banco sin comisiones: ING, Openbank, EVO no cobran por devoluciones
Tarjeta de crédito de respaldo: Algunos recibos permiten domiciliar en tarjeta de crédito. Si no hay saldo en cuenta, tira de la tarjeta y pagas a fin de mes. Pero ojo: no acumules deuda.
Recibos críticos vs. menos urgentes
Prioriza estos (consecuencias graves)
- Hipoteca/alquiler: Riesgo de perder la vivienda
- Préstamos: Te meten en ASNEF rápido
- Luz y gas: Pueden cortarte (aunque con plazos)
- Comunidad: Te pueden embargar
Menos urgentes (más margen)
- Móvil: Tardan semanas en cortarte
- Gimnasio: Solo te dan de baja
- Streaming: Te cancelan suscripción
- Seguros: Tienes 30 días de gracia normalmente
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cobra el banco por devolver un recibo?
Entre 3€ y 35€ según el banco. Los bancos online (ING, Openbank, EVO) no cobran. Además, la empresa emisora del recibo puede cobrarte otra comisión por su gestión.
¿Me meten en ASNEF por un recibo devuelto?
No automáticamente. Pero si no regularizas la deuda y pasan 2-3 meses sin pagar, la empresa puede incluirte en ficheros de morosos como ASNEF o Experian.
¿Puedo anular una domiciliación que no puedo pagar?
Sí, puedes anular domiciliaciones desde tu banca online. Pero eso no elimina la deuda con la empresa, solo evita que te cobren automáticamente.
Algunos enlaces a entidades son de afiliación: si contratas, nos pagan una comisión y a ti no te cuesta más. Cómo lo gestionamos.
Fuentes oficiales consultadas
- Bono social eléctrico (Ministerio) — descuentos y prohibición de corte para consumidores vulnerables
- Portal del Cliente Bancario · Banco de España — reclamaciones y guía de préstamos al consumo
- Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo (BOE) — información precontractual, TAE y derecho de desistimiento de 14 días