Prescripción de importes pendientes ASNEF: ¿Cuántos Años?

Una de las preguntas más frecuentes sobre ASNEF es: ¿cuánto tiempo debo permanecer en el fichero? La respuesta tiene dos aspectos legales distintos que debes conocer: la prescripción de aquello que debes y el plazo máximo de permanencia incluido en ASNEF.

Los Dos Plazos que Debes Conocer

Plazo 1: Prescripción en ficheros de impagados (seis años desde Inclusión)

La ley establece que ASNEF puede mantener tus datos durante un MÁXIMO de un sexenio desde la fecha de inclusión. Transcurrido este plazo:

• ASNEF debe eliminar automáticamente tu registro
• No importa si pagaste o no el importe pendiente
• El conteo empieza en la fecha de inclusión, NO en la fecha del impago

Plazo 2: Prescripción Civil de el importe adeudado (5 Años desde Impago)

La prescripción civil determina cuánto tiempo puede el acreedor exigirte judicialmente el pago:

• 5 años para deudas ordinarias (préstamos, facturas, servicios)
• 3 años para arrendamientos y alquileres
• 1 año para honorarios profesionales pendientes

Importante: Que la deuda haya prescrito civilmente NO significa que desaparezcas automáticamente del listado de morosos. Son dos cosas independientes.

¿Desde Cuándo se Cuentan los un sexenio?

El plazo de un sexenio empieza a contar desde la fecha de inclusión en listados de deudores , NO desde:

• ❌ La fecha del impago original
• ❌ La fecha de vencimiento de esto que debes
• ❌ La fecha en que te notificaron la inclusión
• ✅ La fecha efectiva de alta incluido incluido en ASNEF (aparece en tu informe)

¿Qué Pasa Cuando se Cumplen los seis años?

Al cumplirse seis años desde tu inclusión:

1. Exclusión automática: ASNEF debe eliminar tus datos sin que tú hagas nada
2. Sin notificación: No te avisarán, simplemente te borran
3. Verificación recomendada: Solicita un informe pasados los 72 meses para confirmar

Si ASNEF NO te ha Borrado Tras seis años

Esto es ilegal. Debes actuar inmediatamente:

1. Solicita tu informe del fichero de incumplimientos para confirmar que sigues incluido
2. Envía un escrito a ASNEF exigiendo la exclusión inmediata por prescripción
3. Cita el artículo 57.1.f) LOPDGDD
4. Si no responden en 10 días, denuncia ante la AEPD
5. Puedes reclamar daños y perjuicios si has sufrido consecuencias

La Prescripción de lo que debes Civil (cinco años)

Independientemente del listado de incumplimientos, el monto debido en sí prescribe civilmente:

Plazos según Tipo de Deuda

• cinco años: Deudas ordinarias (art. 1964 CC)
  • Préstamos personales
  • Tarjetas de crédito
  • Facturas de servicios (telefonía, luz, agua)
  • Deudas con particulares
• 3 años: Alquileres e intereses (art. 1967 CC)
• 1 año: Honorarios de abogados, médicos, notarios (art. 1967 CC)

¿Qué Significa que una Deuda Haya Prescrito?

Cuando lo adeudado prescribe civilmente:

• ✅ El acreedor NO puede demandarte judicialmente para cobrarla
• ✅ Si te demandan y alegas prescripción, el juez debe desestimar la demanda
• ❌ El acreedor SÍ puede seguir reclamándote extrajudicialmente (cartas, llamadas)
• ❌ La deuda NO desaparece automáticamente del fichero de incumplimientos (eso solo a los un sexenio)

Estrategias según Tu Situación

Situación 1: Deuda Reciente (< 3 años en listados de incumplimientos)

Recomendación: Si puedes pagar, hazlo. Negociar una quita del 40-60% y eliminar tu registro es mejor que esperar 72 meses.

Situación 2: Entre 3 y 60 meses en listados de incumplimientos

Recomendación: Evalúa tu situación financiera:

• Si puedes pagar con descuento → Negocia y sal ya
• Si no puedes pagar → Espera a los 6 años

Situación 3: Más de cinco años inscrito inscrito en ASNEF

Recomendación: Espera a los seis años. NO pagues nada:

• Aquello que debes ya prescribió civilmente (no pueden demandarte)
• En menos de 1 año saldrás automáticamente de este fichero
• Si pagas ahora, PIERDES el beneficio de la prescripción

Situación 4: Más de un sexenio inscrito en el registro de impagados

Acción inmediata: Esto es ILEGAL. Exige tu exclusión y denuncia a AEPD si no te eliminan en 10 días.

Casos Especiales

Deudas con Hacienda y Seguridad Social

Tienen plazos DIFERENTES:

• 4 años: Prescripción de deudas tributarias
• 4 años: Prescripción de cuotas de Seguridad Social
• 6 años: Permanencia máxima en ficheros (igual que deudas privadas)

Deudas Hipotecarias

• 20 años: Prescripción de la deuda hipotecaria
• un sexenio: Permanencia en listados de morosos (desde la inclusión)

Preguntas Frecuentes

Si mi deuda prescribió a los 5 años, ¿debo seguir en registros de incumplimientos hasta los 6?

Sí. Son plazos independientes. ASNEF puede mantenerte hasta seis años desde inclusión aunque la deuda haya prescrito.

¿Puedo pagar una deuda prescrita para cancelar la inscripción antes de un sexenio?

Puedes, pero NO es recomendable. Si pagas:

• Reconoces el importe adeudado (pierde la prescripción)
• El acreedor podría reclamarte intereses acumulados
• Solo te ahorras unos meses (si llevas 5 años, solo te quedan 12 meses más)

¿Qué pasa con los intereses de demora?

Prescriben igual que la cantidad pendiente principal. Si la deuda prescribió, los intereses también.

¿Me pueden volver a meter en listados de morosos por la misma deuda?

NO. Una vez transcurridos los un sexenio y excluido, esa deuda no puede volver a incluirse en registros de impagados.

Conclusión: Tu Checklist de Prescripción

1. ✅ Consulta tu día de inclusión en registros de morosos ( guía aquí )
2. ✅ Calcula cuándo se cumplen 72 meses desde esa fecha
3. ✅ Si llevas más de 60 meses → NO pagues nada (deuda ya prescrita)
4. ✅ A los 6 años → Verifica que te han eliminado
5. ✅ Si no te eliminan → Reclama citando art. 57.1.f LOPDGDD

Mientras tanto, si necesitas financiación, existen préstamos disponibles con ASNEF .