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Qué pasa si no pago a Cofidis: fase a fase y qué hacer en cada una
Redacción de Ucreditmoon · revisado el 20 de septiembre de 2026 · Información divulgativa; no somos entidad de crédito ni intermediario · Cómo trabajamos
Dejar de pagar a Cofidis no tiene las mismas consecuencias que dejar un microcrédito de 200 €. Los importes son mayores, así que la reclamación judicial es realista. Pero hay mucho margen antes de llegar ahí, y en cada fase tienes opciones.
Qué ocurre, en orden
| Fase | Qué pasa | Qué puedes hacer |
|---|---|---|
| Primera cuota devuelta | Intereses de demora y, a menudo, un cargo por reclamación. Llamadas, SMS y correos | Pagar la cuota cuanto antes; llamar para explicar la situación |
| Varias cuotas impagadas | Requerimiento de pago con aviso de inclusión en ficheros | Proponer un plan de pagos o una reestructuración por escrito |
| Inclusión en ficheros | Anotación en ASNEF u otros ficheros de morosos | Comprobar que la inclusión cumple la ley; pedir la baja al regularizar |
| Vencimiento anticipado | Te reclaman todo el capital pendiente, no solo las cuotas | Revisar si la cláusula y el procedimiento son correctos |
| Cesión o venta de la deuda | Pasa a una empresa de recobro o a un fondo | Negociar una quita: suelen aceptar menos del total |
| Juicio monitorio | Requerimiento del juzgado: 20 días para pagar u oponerte | Oponerte si hay intereses abusivos, usura o importes incorrectos |
| Embargo | Solo tras una resolución judicial | Recuerda que el salario mínimo no se puede embargar |
Antes de dejar de pagar: habla con Cofidis
Si ves venir el problema, es el mejor momento. Escribe a Cofidis explicando la situación y pide una solución concreta: ampliar el plazo para bajar la cuota, un periodo de carencia o agrupar lo que debes. Por escrito, para que quede constancia. Las entidades prefieren cobrar menos cada mes a iniciar una reclamación.
Sobre los cargos por impago
La comisión por reclamación de posiciones deudoras solo es válida si responde a una gestión real de reclamación, se cobra una sola vez por cada impago y no se aplica de forma automática. Si ves la misma comisión repetida cada mes sobre la misma cuota, reclámala. El Portal del Cliente Bancario recoge los criterios de buenas prácticas.
Revisa si tu contrato es revolving. Muchos productos de Cofidis son líneas de crédito con cuota mínima. El Tribunal Supremo considera usurario un revolving cuyo tipo supere en más de 6 puntos la media publicada por el Banco de España para ese tipo de crédito. Si es tu caso, el contrato puede ser nulo y solo deberías devolver el capital. Es la mejor defensa ante un monitorio.
ASNEF: lo que debes saber
Cofidis puede incluirte en ASNEF si la deuda es cierta, vencida, de al menos 50 € y te ha avisado antes. Si pagas lo vencido, debe pedir tu baja. Si la deuda está reclamada (por ejemplo, por usura), no pueden mantenerte en el fichero por ella. Tienes los detalles en Cofidis y ASNEF y el proceso general en cómo salir de ASNEF.
Si ya estás en fase judicial
Si recibes un requerimiento de juicio monitorio, no lo ignores. Tienes 20 días hábiles para pagar u oponerte; si no haces nada, el acreedor puede pedir la ejecución y el embargo. Oponerse con argumentos (usura, intereses de demora abusivos, comisiones indebidas, deuda prescrita) cambia mucho el resultado. Para importes superiores a 2.000 € necesitarás abogado y procurador; si tus ingresos son bajos, puedes pedir asistencia jurídica gratuita.
Si tienes varias deudas
Si Cofidis es solo una de ellas, ordena todas antes de decidir a quién pagar primero y valora reunificarlas o negociar con cada acreedor. Si la situación es insostenible, la Ley de Segunda Oportunidad existe para eso.
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Preguntas frecuentes
¿Cofidis denuncia por no pagar?
No es una denuncia penal: es una reclamación civil de la deuda. Por los importes habituales de Cofidis, el juicio monitorio es una posibilidad real si el impago se prolonga.
¿Cuándo me mete Cofidis en ASNEF?
Después de requerirte el pago avisándote de la posible inclusión. No hay un número fijo de cuotas; suele ocurrir tras varios impagos.
¿Puedo negociar con Cofidis si ya he dejado de pagar?
Sí. Propón por escrito un plan concreto. Si la deuda se ha vendido a un fondo, negocia con él: suelen aceptar quitas.
¿Me pueden embargar la nómina por Cofidis?
Solo con una resolución judicial. Aun así, la parte equivalente al salario mínimo (1.221 € al mes en 2026) es inembargable.
Fuentes oficiales consultadas
- Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo (BOE) — información precontractual, TAE, desistimiento en 14 días y reembolso anticipado
- Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos (BOE) — art. 20 y disposición adicional 6.ª: requisitos, plazo máximo de 5 años y mínimo de 50 € en ficheros de morosidad
- Ley de Enjuiciamiento Civil (BOE) — art. 607: parte del salario que no se puede embargar y escala de embargo
- Ley de Represión de la Usura de 1908 (BOE) — base legal para anular intereses notablemente superiores al normal del dinero
- Portal del Cliente Bancario · Banco de España — reclamaciones y guía de préstamos al consumo