Deuda prescrita y ASNEF: no pueden mantenerte más de 5 años
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Actualizado: Septiembre 2026
Redacción de Ucreditmoon
Contenido revisado el 24 de septiembre de 2026 con la normativa vigente · Cómo trabajamos
Contenido revisado el 24 de septiembre de 2026 con la normativa vigente · Cómo trabajamos
Si tienes una deuda antigua en ficheros de morosos, es posible que haya prescrito. Una deuda prescrita no puede exigirse legalmente y, por tanto, no pueden mantenerte en ficheros de morosos.
Clave: El plazo general de prescripción de deudas en España es de 5 años (no 6). Desde la reforma del Código Civil en 2015, las deudas personales prescriben a los 5 años.
Plazos de prescripción según tipo de deuda
| Tipo de deuda | Plazo prescripción |
|---|---|
| Préstamos personales | 60 meses |
| Tarjetas de crédito | cinco años |
| Facturas teléfono/luz/gas | cinco años |
| Deudas comerciales | 60 meses |
| Hipotecas (capital) | 20 años |
| Intereses hipotecarios | 60 meses |
| Multas de tráfico | 4 años |
| Deudas con Hacienda | 4 años |
¿Desde cuándo se cuenta el plazo?
El plazo de prescripción empieza a contar desde:
- La fecha del último impago reconocido
- O la última vez que reconociste la deuda (por escrito, pago parcial, etc.)
Cuidado: Si en algún momento reconociste la deuda (por ejemplo, firmando un aplazamiento o haciendo un pago parcial), el plazo se reinicia desde esa fecha.
¿Qué interrumpe la prescripción?
La prescripción se interrumpe (el contador vuelve a cero) si:
- Reconoces la deuda por escrito
- Haces un pago parcial
- El acreedor presenta demanda judicial
- Firmas un acuerdo de refinanciación
NO interrumpen la prescripción:
- Llamadas telefónicas de recobro
- Cartas o emails exigiendo el pago
- Inclusión en ficheros de morosos
- Cesión de la deuda a otra empresa
Cómo reclamar el borrado por deuda prescrita
- Calcula la fecha exacta: ¿Cuándo fue tu último impago o reconocimiento?
- Reúne documentación: Contratos, extractos, cualquier prueba de fechas
- Envía burofax al acreedor: Alegando prescripción y exigiendo cancelación incluido en ASNEF
- Si no responden en 30 días: Denuncia a la AEPD
- Considera un abogado: Si quieres reclamar indemnización por daños
¿Qué pasa si me demandan por una deuda prescrita?
Si el acreedor te demanda por una deuda prescrita, tú debes alegar la prescripción. El juez no lo hará de oficio. Por eso es importante:
- Contestar siempre a las demandas (no ignorarlas)
- Alegar expresamente la prescripción
- Aportar pruebas de las fechas
Consejo: Si te llega una demanda por deuda antigua, consulta con un abogado. Muchas veces las empresas de recobro demandan esperando que no contestes.
Prescripción vs. Caducidad de datos en ASNEF
Son conceptos diferentes:
- Prescripción de lo que debes: No pueden exigirte el pago legalmente
- Caducidad en ficheros de morosos: Los datos deben borrarse a los 60 meses máximo (aunque pagues antes o no)
Por ley, ASNEF no puede mantener datos más de 5 años desde el vencimiento de la deuda inicial. Pero si la deuda ha prescrito antes, deben borrarte aunque no hayan pasado esos 5 años.
Transparencia:
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Información legal: Prescripción de deudas según Código Civil (arts. 1964-1968). ASNEF regulado por la AEPD. Reclamaciones: Portal Cliente Bancario.
Fuentes oficiales consultadas
- Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos (BOE) — art. 20: requisitos y plazo máximo de 5 años en ficheros de morosidad
- Agencia Española de Protección de Datos — donde se reclama una inclusión indebida en ASNEF o Badexcug
- ASNEF (fichero gestionado por Equifax) — consulta y cancelación de datos
- Experian España (Badexcug) — consulta gratuita del informe de solvencia